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    来源:遵义市融资担保小额贷款行业协会  2014年5月9日

    简 报

    (第五期)
    遵义市融资担保小额贷款行业协会                    二〇一四年五月八日

    编者按:
        在转换市场经营机制的前提下,国有融资性担保企业与非国有融资性担保企业的差别越来越小,都在市场经济条件下合规经营、找准客户、防控风险、收获利润、渐进发展。
    近年来,道真县惠农担保公司充分利用为辖内“三农”产业和小微企业融资担保这个平台,加强与各银行业金融机构的合作,主动对接省、市、县扶贫办,使扶贫资金与银行贷款融合,积极为诚实守信的客户提供融资性担保,在风险可控的前提下,一户一策、灵活多样,同时把反担保措施落到实处,取得了较好的社会效益和经济效益;为在遵义市这种经济欠发达地区,尤其是县域经济较差的情况下走出了一条担保公司真正的“务正业、获多赢”的道路,本期简报为飨会员我们特转发道真惠农担保公司的工作做法,希望大家在学习的过程中有所思考和启迪。


    搭建融资平台  突破融资“瓶颈”

                                    ——道真县惠农担保有限公司

        年初以来,我公司紧紧抓住与国家开发银行贵州省分行、省扶贫办贷款贴息政策,加大扶持种植农户、专业合作社及企业的力度。现已到我公司申报的大户200余户,专业合作社30余户,企业1户,共申报金额9300万元,与银行的合作贷款额度比去年同期增加了近10倍。
       
        我公司目前主要与县信用联社、农业银行建立了贷款担保凯发k8娱乐app下载的合作伙伴关系,合作关系良好,正在为入驻道真重庆产业园的一家鞋厂及一家电子厂办理各200万元担保贷款业务。
       
        我公司坚持诚实守信,控制风险的经营原则,积极、稳妥地开展工作,充分发挥政府融资平台融资担保贷款的杠杆作用,一定程度缓解了我县部分中小企业和农业产业大户的生产、经营资金的困难,有力支持了我县农业产业经济的发展,取得了较好的社会效益。
       
        一、产业贷款担保情况。2013年我公司累计为花椒、茶叶、中药材三大产业担保借款66笔,担保金额2288万元(其中:为中小企业担保5户5笔,担保金额860万元,专业合作社1户1笔;担保金额100万元;在保大户个人60户60笔;担保金额1328万元)。申请年末在保责任余额2288万元,均为四年期和一年期借款,至今还未出现代偿等情况。
       
        二、抵押担保方式多样化。努力拓展担保业务,最大程度缓解中小企业及农业产业大户融资难问题。作为国有独资的政策性担保公司,我们始终以促进县域经济发展,提高中小企业及农业产业大户信用,拓宽中小企业及农户融资渠道,推动农业产业发展为首要工作任务。但由于这些企业起步晚,资本偏小,抗风险能力弱,可供反担保抵押的优质资产少,再加之自身的财务制度不健全,财务管理欠规范,使得他们很难从银行获得贷款。针对这些问题,公司人员采取财务核查,上门调研,外围调查等措施详细了解企业情况,灵活多样地落实反担保措施。通过不懈努力,帮助大部分发展前景好,综合效益优的企业顺利取得了担保贷款,解决了他们发展中的资金紧张难题,促成了这些企业朝快速、健康方向发展,取得了一定的社会效益。
       
        采用灵活多样的反担保措施,为农业产业大户及中小企业发展服务。目前,我们公司采取的反担保措施有:一是企业实际控制人和主要经营者个人无限责任保证;二是土地使用权、房产、机器设备抵押;三是根据申请人信用情况开展信用承诺抵押方式等。一方面支持农业产业大户及中小企业发展,另一方面控制公司自身风险,通过以上担保措施为我县5户企业1家专业合作社及60余户产业大户进行贷款担保,使部分企业和产业大户所需资金困难得到缓解,保证了生产和基地建设管理的正常进行。
       
        三、不断规范管理,有效控制担保风险。去年以来公司进一步加强了担保业务的风险管理。一是针对当前担保业务的具体问题重新制订了担保业务操作办法,加大了对专业合作社及产业贷款担保的服务范围,增强了担保业务的实际操作性。二是完善了担保审查制度,建立了担保审查委员会,从源头上有效控制了担保风险的发生,三是为了我公司加强了保后监管,充分协助融资平台和管理平台做好贷后管理等一系列工作。
       
        值得关注的几个问题:一是注册资本金较小。随着我县中小企业规模及农业产业的不断发展,对资金的需求也越来越大,而金融部门对单户贷款企业只能按照担保公司注册资本的10%发放担保贷款,因此根据我公司目前3000万元的注册资本单笔贷款只能达到300万元,远远不能满足我县中型企业及产业发展所需的资金需求。二是担保业务收费比例低。按照国家规定担保业务收费比例不得高于银行贷款利率的50%,由于我公司为政策性的担保公司,不以盈利为经营目的,因此我公司目前收费比例仅为1.2%-2.2%,公司盈利能力不强。三是贷款担保存在一定风险。原因在于我县农业产业中小企业及农户产业刚刚起步,现在多属于投入阶段,后期产业收入还贷还存在诸多变数,所以贷款担保存在一定的风险。
       
        四、下一步工作打算及建议
        1、进一步加强公司组织建设、机制建设和制度建设,努力开拓创新,探索发展多样化担保方式,加强业务培训进一步提高员工素质,使公司真正实现贷款担保额度做大与风险管理科学实用。
        2、争取政府安排资金2000万元扩充公司注册资本力争明年达到5000万元,以进一步支持我县产业的发展。
        3、对借款大户及中小企业进行信用评级,拟开展更多样化和灵活简便的担保抵押方式。积极配合人民银行,银行业金融机构和政府有关部门,合理运用征信管理系统信息,对公司在保企业进行信用等级的评定,对诚实守信的中小企业实行优惠的担保抵押政策。按照“利益共享,风险共担”的经营原则,着力建立公平,合理的合作关系。加强业务上的沟通联系,在相互推荐客户,参与项目考察中,共同防范和控制风险,有效解决企业及大户产业融资难题,推动企业信用升级,促进担保信用体系建设。

     


    抄送:市政府敖副市长  冯光才副秘书长  市政府办公室  市政府金融办  市政府经研室  市人行  市银监分局  各县(市、区)政府办公室  市农委  市扶贫办  市农行  省农村信用联社遵义办事处  市银行业协会  各会员单位

     

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