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“因企制宜”化解互保困局-凯发k8国际|首页

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    来源:经济日报  2014年10月16日

     ○ 斩断企业互保链是一个复杂的过程,没法“一刀切”,需要“一户一策”、“因企制宜”

       ○ 只有减少担保链上企业数量、降低担保金额、简化担保关系及层级、有效隔离核心风险企业、阻断担保风险传导路径,企业互保风险才能有效化解

       2011年下半年爆发的温州民间借贷风波,导致当地不少企业资金链和担保链风险凸现,造成银行不良贷款上升。针对这种情况,温州银监分局指导当地银行业机构开展“重塑信用品质,服务实体经济”活动,各家银行也积极摸索、大胆尝试,探索各种手段化解企业互保风险。

       记者调研发现,近3年来温州银行业在处置化解企业互保风险上“八仙过海,各显神通”,部分举措已经初见成效。

       在担保链方面,温州当地银行通过实行平移代偿法,按照担保企业的代偿责任金额增加相应授信额度并给予利率优惠,从而快速缩小担保圈。同时,银行还通过开展股权、专利权、应收账款质押、发放信用贷款等,提高资产抵押率、降低担保比重。

       针对重复担保、多余担保和金额虚高问题,温州当地银行通过实行差额、缺口、单项担保的信贷管理,合理分割债务,解决重复担保问题。目前通过这种方法已解决问题企业203家,化解问题贷款金额近16亿元。

       此外,温州当地银行还通过资产重组和外部收购的方法,借助第三方力量切除担保链中的“肿瘤”,对风险源头企业进行收购,承接其债权债务。目前,温州银行业用这两种方法共帮扶问题企业111家,化解问题贷款20亿元。对完全无药可救的“僵尸”企业,则实施司法破产。2013年以来,全市共办结破产案件178件,成功化解不良资产22.03亿元。

       同时,在资金链方面,温州市政府设立了规模为5亿元的应急转贷资金,帮助短期资金周转困难的企业,银行则需在规定时限内办好续贷转贷手续。截至目前,全市累计使用各类转贷资金达800亿元,帮扶困难企业4000多家。

       事实上,斩断企业互保链是一个复杂的过程,没法“一刀切”。一家企业向银行贷款,一般都会涉及3家至8家担保企业。由于各家担保企业也“如法炮制”贷款,所以“牵一发而动全身”。记者了解到,温州各家银行在化解企业互保风险的过程中,大都随机应变,采取了“一户一策”、“因企制宜”的办法。

       据(9.79, 0.07, 0.72%)温州分行风险管理部总经理蒋锦强介绍,针对重复担保等问题,该行在管理制度上进行突破:去掉虚高担保金额,减少互保企业个数,给所有担保代偿企业以最大利率优惠。包括中国(2.47, 0.01, 0.41%)温州分行在内,温州辖内多数银行都在新增信贷业务上采用差额担保的办法,有效解决了重复担保、债务“虚胖”的困扰。

       温州银行风险管理部总经理周良增告诉记者,他们做得最多的,一是让担保企业分期还款,以时间换空间;二是贷款平移或部分平移,罚息减免、利息优惠。“这样可以快刀斩断担保链,将债务人‘化整为零’,进行贷款重组,让健康的企业能继续前行。”周良增说。

       温州银监分局提供的数字显示,2013年,银行业机构共处置不良贷款288亿元;今年1月至7月,已处置179亿元。

       “只有减少担保链上企业数量、降低担保金额、简化担保关系及层级、有效隔离核心风险企业、阻断担保风险传导路径,企业互保风险才能有效化解。”温州银监分局监管二科科长程林光说。


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