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    来源:广州日报  2014年10月24日

    虽然央行多次放水但小微企业融资成本仍居高不下 经营困难拖累担保行业

            虽然央行今年已多次定向放水,致力于降低企业融资成本,但记者调查发现,中小企业实际融资困难并未缓解。中小企业违约风险加大使得、担保都更趋谨慎;这又使得偿还能力本来就不高的中小企业通过民间借贷“饮鸩止渴”,一旦资金链断裂则不得不跑路。分析人士指出,货币市场“水源”充足,中小企业却仍难受惠,主要原因是以及银行行业的信贷“水闸”仍未放开。

      据机构统计,今年以来全国共注销融资担保公司100余家,一个主要原因是小微企业融资难融资贵的状况依旧未见缓解,贷款逾期风险增大,使得银行对担保行业采取了更加谨慎的态度。

      中小企业“还旧”才能“借新”

      从目前的融资方式看,担保类融资仍然是小微企业融资的主流方式。但是,记者调查发现,中小企业在银行贷款的门槛不降反升。“以前若可供抵押的资产不足,找担保公司还可顺利贷出款。但现在担保公司作用已经不大,银行基本都要看你有没有足额抵押物。”企业主张先生对记者表示。

      此外,银行通行的“还旧借新”做法也使得中小企业叫苦不迭。“比如说,即企业原本在银行的贷款周期预计是5年,而银行会要求企业先贷两年,到期后先还清贷款再续。

      徐北指出,银行的“还旧借新”,在企业实际操作中变成了“借新还旧”,即从民间市场做过桥贷款先还给银行,再从银行贷出钱还给第三方,“中小企业在银行贷款的年化成本本来是10%~12%左右,这一过桥,至少要多付3%的月息。”他说。此外,中小企业还可能会面临被抽贷的风险。

      一位担保公司人士说。“企业一逾期,担保公司就要承担。但是很多担保公司的担保能力都非常弱,其现金流很难全额覆盖全部担保额。”

      高息借贷“饮鸩止渴”

      在线金融搜索平台“融360”的数据显示,目前小微企业的融资现状不容乐观,62%的小微企业贷款产品月利率达2%以上,而九成以上的小贷公司和p2p平台的产品月利率超过2%。

      某担保董事长李思聪对记者表示,宏观经济风险加大,银行提高了对中小企业的放贷门槛,并且审批有所放缓,一些缺钱的中小企业不得不转向民间借贷。“民间借贷利息太高,是银行的5~10倍,最高的月息甚至达到9分,很多中小企业都被拖垮了。”

      影响:担保行业面临洗牌

      由于银行对待中小企业的态度更趋审慎,介于银行和企业之间的担保公司,日子也一样不好过。

      小微企业坏账率一直处于较高水平,加上近期银行不良贷款高发,银行对担保行业甚至启动一刀切不合作的态度,整个融资担保行业遭受重创。据优选财富投资研究中心不完全统计,截至10月份,2014年共注销融资担保公司100余家,从地域上看,广东,山东,广西为重灾区。

      记者调查发现,由于目前担保公司面临困境,很多的贷款担保大多是有担无保,“担保流于形式,甚至没起到担保的作用,也跟目前的坏账有关系。”一位金融业内人士告诉记者,未来这种担保行业肯定要面临洗牌,倒闭数目还会增加。

      业内:“水闸”未开 中小企业难受惠

      业内人士认为,无论是担保还是中小企业目前的生存困境,主要源于银行放款标准这一“水闸”未能放开。

    南方金融创新研究院特约研究员徐北指出,目前银行对中小企业放款的条件丝毫未见降低,其风控措施还停留在最低端的房产、应收账款抵押上。若要切实改善目前中小企业融资贵、难的问题,一方面要建立和完善中小企业的信用体系,实现信息对称;另一方面,银监会也要放开“水闸”,提高对中小企业借贷的不良容忍度,这样银行才有可能放开放款标准。

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