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云南省小额贷款保证保险试点工作取得实效-凯发k8国际|首页

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    来源:云南信息报(昆明)  2014年11月21日

    防控风险五道防线:

    一是建立风险共担机制和政府超赔基金。银行与保险机构按3:7的比例分摊贷款风险,省级财政每年投入3000万元作为小企业贷款风险补偿资金;

    二是严控资金专款专用,对贷款实施全过程风险管控,重点管控信息的真实性及资金用途的合理性;

    三是建立贷款风险叫停机制,当贷款逾期率达到10%或赔付率超过120%时,停办此项业务,进行专项调查、界定责任、妥善处置;

    四是探索建立借款人失信惩戒机制;

    五是建立欠款追讨机制,对骗贷及恶意逃废债务行为,依法追究刑事责任。

    近日,记者从保监局获悉,我省保监局积极配合省金融办、省财政厅探索以小额贷款保证保险为工具,风险补偿资金为重要保障、“保险 信贷”银保合作模式为创新,于2014-2016年在全省范围内试点小额贷款保证保险。

    保监局相关负责人表示,此举旨在促进小微企业转型升级、创新发展,缓解小微企业融资难、融资贵问题,增强我省经济发展内生动力。据介绍,2014年8月1日,小额贷款保证保险试点项目进行公开招标,国寿财险、诚泰、大地以及太平洋财险等四家公司入围。目前,参与试点的银行达18家,通过走访了解到试点工作正有条不紊的进行。

    各方工作取得阶段性成效

    “省金融办、财政厅、工信委、云南银监局、保监局等部门组成联合调研组,学习研究沿海发达地区的成功经验,充分听取我省银行、保险公司等金融机构和部分小微企业的意见建议,结合云南省经济社会实际,撰写了我省小微贷款保证保险试点实施方案,向省政府上报请示,争取省领导的支持。”保监局相关负责人表示,遂先后出台了《云南省小额贷款保证保险试点工作实施方案》、《云南省小额贷款保证保险风险补偿资金管理办法》和《云南省小微企业新增贷款风险补偿资金管理办法》三个配套文件,为试点工作的顺利实施营造良好的政策环境。

    此外,省级财政2014-2016年每年安排3000万元的风险补偿资金、1000万元的小微企业贷款增量风险补偿奖励资金,确保“十二五”期间3000户“专、精、特、新”优质小微企业、农业种植养殖大户、农村各类生产经营性合作组织通过该业务获得信用贷款。

    构建风险控制五道防线

    科学合理的制度安排和有效的风险防范机制是基础,能有效发挥参与各方的积极作用、形成共同制约机制。

    为此,我省各部门出台配套扶持政策,初步建立了防控风险五道防线:一是建立风险共担机制和政府超赔基金。银行与保险机构按3:7的比例分摊贷款风险,省级财政每年投入3000万元作为小企业贷款风险补偿资金;二是严控资金专款专用,对贷款实施全过程风险管控,重点管控信息的真实性及资金用途的合理性;三是建立贷款风险叫停机制,当贷款逾期率达到10%或赔付率超过120%时,停办此项业务,进行专项调查、界定责任、妥善处置;四是探索建立借款人失信惩戒机制;五是建立欠款追讨机制,对骗贷及恶意逃废债务行为,依法追究刑事责任。

    试点工作利好多个方面

     

    记者了解到,本次试点也是利好多个方面的。产品对借款人优势明显:无抵押、无担保,银行贷款利率不高于同档期基准利率30%,保险年费率不高于贷款本金的2.7%,融资成本明显低于通常的融资市场成本,以此缓解小微企业、农村种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织抵押担保难、融资难、融资贵等问题。

    我省业内专家指出,此举不仅为银行提供了新型的风险缓释工具,也为借款人提供了更多的融资方式,增加借款人信用等级,在构建小企业信用担保体系中作用初显。而银行与保险公司共享客户资源,也能为客户提供更加全方位的金融服务。

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