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    来源:中安在线-安徽日报  2015年2月3日

    一方面为中小微企业融资提供服务,一方面自身也面临发展困境

    融资担保业如何抗风险?

      

        1月23日,在合肥经开区万朗磁塑冰箱生产线上,一台台双门大冰箱走下了流水线。企业负责人时乾中告诉记者,万朗磁塑是以生产电冰箱门封条起家的,做到了全国市场的60%。去年涉足大冰箱制造,但对冰箱配件企业长城制冷的收购,由于融资困难难以实施。而一直为企业服务的正奇金融,帮助他们做了一个并购重组方案,实现了企业低成本扩张。

      到去年底,联想控股的正奇安徽金融控股有限公司,中小微企业客户突破2000多家,两年时间净资产从8.4亿元增长到27亿元,管理资产规模从35亿元增长到108亿元。去年融资担保业务在保余额达40.31亿元,发放各类贷款余额41.71亿元,为中小微企业提供融资支持和服务。

    融资担保业如何抗风险?
      经济下行,中小微企业经营风险加大,不少商业银行要么不愿给中小微企业贷款,要么出现收缩趋势。而正奇金融业务是如何做到了快速增长,其风险又是如何控制的?

      正奇金融的前身是合肥市国有资产控股公司旗下的三家类金融公司:创新担保、国正小贷和金丰典当。三家注册资本金合计6.94亿元,净资产8.4亿元。2012年10月,合肥市将这三家公司资产打包转让,面向全国公开招标。当年,联想控股全资收购了这三家公司,并重组设立正奇安徽金融控股有限公司。

      “当年,虽然三家公司上面有国资公司这个共同的‘婆婆’,但各有各的定位、客户群、营销网络和业务团队,包括后台都是相互独立的。由于缺少持续的资本注入,业务规模长期上不去,而类金融业务,没有资本的持续注入,想要扩大规模是非常难的。 ”正奇金融董事长兼总裁俞能宏介绍,类金融机构的盈利模式里面很关键的一个成功因素是融资杠杆,而业务的开展与银行及其他金融机构的融资密不可分,联想控股雄厚的资本支持和品牌背书,这对提升正奇的融资杠杆有很大的好处。

      “联想控股成为正奇金融的单一大股东后,公司注册资本金瞬间放大到15亿元。 ”联想控股副总裁兼战略投资部总经理李蓬向记者介绍,目前正奇金融的注册资本是20亿元,而根据联想控股的承诺,2016年末正奇金融的注册资本金将达到更大规模。

      据了解,联想控股的市场化体制机制,为重组后的正奇金融带来了活力。与改制前相比,正奇金融在新的体制机制下,整合优质资源,通过收购和发起设立等方式,在原有3家公司的基础上又扩充了4家子公司,业务在原来的融资担保、小额贷款、典当的基础上,又扩展了融资租赁、夹层投资和资产管理等业务,为市场前景广阔的中小微企业提供全方位、个性化的“类金融超市”。

      “联想对正奇基本上管三件事:一是中期战略;二是全面预算管理;三是内控合规审计。 ”俞能宏告诉记者,预算是全方位的,管得非常到位,内控审计完全是服务外包,聘请的是国际著名会计师事务所普华永道,查业务合规性、查财务规范性、查风险管控,其他日常业务只要合规基本不管,这样体制机制的活力就来了。随着正奇客户数量明显增加,帮助中小微企业发展壮大,既增加了地方税收,又提升了地方金融体系服务中小微企业的功能。

      “债权和股权相结合,是类金融超市的业务模式中的一大亮点。 ”正奇金融投资公司助理总经理赵靓说,对万朗磁塑采用夹层投资工具,双方共同设立“并购基金”,通过股权、债权的结合,解决了企业长期融资的需求。

      “如果每笔业务去单打独斗,我们没有多少竞争优势,而能够提供覆盖中小企业成长多个阶段、多个生命周期的综合性服务‘类金融超市’,是首页的优势。 ”俞能宏说,正奇熟悉中小微企业,又对其进行了细致分解,在每家中小微企业不同的发展阶段,能提供多种金融服务产品。 “类金融超市”模式,未来能够形成正奇的综合优势。

      针对国内类金融企业,特别是融资担保类企业面临的严峻形势,“只有加强风险管控,才能为企业保驾护航。今年我们提出风险管控年,在发展中管住风险;在整合资源中,用投行思维帮助中小微企业搞活。 ”俞能宏告诉记者,目前很多企业主对管理、产业和资本关系没有很全面的了解,导致对融资渠道认识不是很全面,因此必须帮助企业尽可能降低成本、以更加合适的方式去融资。(记者 蒋明)

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