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    来源:摘自《金融时报》  2015年7月9日

    放开准入

    民营银行欲进场还需“独门武功”

        从2013年申办民营银行开闸,到去年首批5家试点民营银行全部开门营业,再到上周银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》正式发布,历经两年时间,民营银行由试点转为常态。
       
    这一时刻的到来,无疑是民营资本大佬们期盼已久的。记者在采访中了解到,即便是在商业银行整体经营环境难言乐观的现实下,这些场外投资者仍将民营银行视为全力开拓的蓝海。对他们来说,民营银行蕴藏怎样的机遇?又有何“独门武功”使其信心满满?

    服务中小企业是发展核心

        近日,银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》正式落地,明晰了申办民营银行的基础资质、准入条件、许可程序、合规与监管的原则框架,意味着民营银行正式驶入快车道。
        开办民营银行的政策障碍虽已基本清除,但目前的经营环境并不理想——利率市场化、金融脱媒、互联网金融等挑战,带来的是银行业利润增长乏力、同业竞争加剧的现实。
        而从筹备者的视角来看,即便挑战颇多,民营银行仍是一块极具吸引力的蓝海,其中的原因还在于他们看到了中小企业融资服务的发展空间。
        “我国中小企业占到了企业总数的95%,创造了80%的城镇就业岗位,创造了65%的gdp,对我国经济的重要性不言而喻。但就是这样一个群体,却因传统银行风控技术主要依赖于土地房产抵押、审批和放款流程较长,对信贷风险容忍度极低等特点,融资难、融资贵的困局一直无法得到有效解决,我国目前需要专门为中小企业群体提供服务的银行,且这一领域有很大的发展空间。

    做好风控是前提

        既然服务中小企业是民营银行初生定位,那么一套行之有效的风控体系也被业内认为是民营银行成立的前提。
      “成立一家民营银行,对发起公司的治理架构、资金实力、股东责任、风险管理等各方面都有严格的要求,发起单位必须具有完善的内控体系和多层次的风险防范体系。同时,既然定位服务中小企业,更加需要一套行之有效的风控体系。”
       事实上,国内中小企业信用意识淡薄,信息披露意识差、财务信息虚假、财务管理水平低、报表账册不全等现象普遍存在,很多数据无法体现企业真实的经营情况。在民营银行筹备者眼中,这一症结的存在,正是民营银行可以发挥自身优势大展拳脚的地方。

    市场容量巨大

        银监会主席尚福林日前透露,目前已有40多家民营银行向银监会提出设立申请,但到目前为止基本还是意向表达,没有进入实质环节。原因就是此前《关于促进民营银行发展的指导意见》还没有出台,没有明确需要哪些条件以及审批程序,《关于促进民营银行发展的指导意见》正式发布后,银监会将根据相关规定,积极推进审批工作。
        对此专家称;“考虑到银监会此次明确的限时审批制度,自受理之日起4个月内做出批准和不批准的决定,预计在今年10月底前,有相当数量的拟建纯民营银行将领取开办批文,而在未来数年间,定将有更多民营企业会联手申办民营银行。
        业内显然对民营银行的未来十分看好。有机构保守预测,国内至少需要500家民营银行,更有机构乐观预测,国内金融市场可容纳民营银行的数量可达千余家左右。
        事实上,目前已有第二批民营银行正在申请当中,其中,广州地区最为活跃,近期又先后披露了花城银行、广州客商银行的筹办消息,同时,广州市金融局日前公布的《2015年广州金融创新发展重点工作实施方案》称,广州市xp在年内争取设立10家以上法人金融机构,其中就包括设立民营银行,广州市金融局也明确表示将向银监会争取设立民营银行。
        不仅是广东地区,第二批民营银行的申办潮正在进一步向中西部省份延伸。有媒体消息称,江西裕民银行筹建申请资料近期已上报银监会,河南省至少有三家民营银行正在筹备中。
        业内专家对此分析称,新生的民营银行如何立足与发展是目前需要关注的焦点:“重要的是初生的民营银行能否在传统银行服务市场、服务手段、服务方式和服务形态之外,闯出一条适合于夹缝中生存的新路来。

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