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    来源:摘自《金融时报》  2015年7月14日


    市场化运营模式破解中小企业转贷难题


        长期以来,我国中小企业由于信用不足,往往无法在银行获得长期贷款,“短融长投”和情况颇为常见,由此也进一步催生了近年来中小企业“转贷难,转贷贵”问题。
        这一难题也得到了业内关注,一方面,在地方政府的大力推动下,多个地区成立了以政府为主的转贷基金,政府参与性的民间转贷基金,行业商会成立的民间转贷相助金等,另一方面,商业银行也在采取多项措施开展相关行动,然而,相较于全国数万亿元的转贷资金需求量,目前的供给量远远不足。
       
    中小企业转贷市场
        蕴藏巨大需求
        近年来,中小企业转贷难,转贷贵的问题日渐突出。来自浙江省的一份统计数据更为直观:去年该省17%的中小企业通过亲友拆借获得周转资金,78%的中小企业则依靠民间高利贷融资,而民间转贷拆借资金成本高达每天0.3%,且周期长,一般需要5至10天,多数选择从投资咨询公司,担保公司、寄售行获取高利贷,存在很大的不确定性,这显然大大增加了企业负担——每年转贷成本约占企业财务成本的25%。
        2014年下半年,中国中小企业协会组织课题组对江浙地区企业转贷情况开展专题调研,通过调研发现,目前,仅浙江省每年的转贷资金需求量大约在5000亿元以上,全国转贷资金需求量高达每年数万亿元,面对中小企业转贷市场的巨大需求,目前政府转贷资金的供给远远不能满足,吸引社会资金成了必然选择。
        在这一背景下,丰联金融集团与中国中小企业协会达成战略合作,联合发起成立了丰联中小企业服务有限公司。作为全国范围内开展中小企业投融资服务的主体平台,成立“丰联转贷引导资金”则成为该公司服务中小微企业的切入点。
        “公司要做的就是探索以市场化手段为企业提供低成本转贷资金,缓解中小企业的资金压力,同时帮助银行降低坏帐风险,减轻政府的负担,推动风险化解由主要发挥政府的‘有形之手’向重点发挥市场的‘无形之手’转变。”丰联中小企业服务有限公司董事长张晓峰告诉记者。
       
        市场化运营模式打破僵局
        相较目前各地广泛采用的政府设立专项转贷资金的模式,市场化运作模式有何优势?据张晓峰介绍,丰联转贷资金的最大优势在于成本低,周转快。“目前,民间借贷利息率平均每天0.3%,周期为5至10天,而丰联转贷资金无论在利率和周期上都低于民间借贷50%至70%以上。”张晓峰称。
        与此同时,由于完全按照市场化方式运作,丰联中小企业服务有限公司自主经营、自提风险、自负盈亏,极大地降低了风险,“转贷资金的来源以丰联金融服务集团的自有资金及运营收益为主,且资金委托第三方银行监管,如丰联公司在合作银行开立‘丰联中小企业转贷资金专户’结算帐户,委托开户行进行帐户管理,做到封闭运行,严格管理。”张晓峰称。
        此外,严格的双重监管模式也确保了丰联转贷资金的安全性,张晓峰表示:“公司日常运营严格按照国家金融监管部门的要求,接受有关部门监管。同时,接受中国中小企业协会的监管和指导,定期向协会报送财务报表和重大事项。确保资金切实为中小企业服务。

       
    架起政银企对接桥梁实现三方共赢
        市场化运作的转贷引导资金灵活高效,架起了政、银、企有效对接的桥梁,得到了各级地方政府的大力支持。
        从中小企业角度而言,丰联转贷资金严格按照国家相关规定,提供在当地市场最具竞争力的价格,借贷成本比民间借贷降低50%至70%以上,大大减轻了企业财务成本。
        从银行角度出发,丰联一方面通过提供贷款过桥资金,缓解企业周期性资金周围压力,另一方面,借鉴业内开展转贷业务的经验,建立专业风控团队,实行飞行检查制度,针对不同的转贷类型采取有效的风险控制措施,最大程度规避风险,从而有效降低银行坏帐风险,
        从地方政府角度来看,规范透明的转贷业务有利于压缩民间高利借贷的空间,维护地方经济和金融秩序,避免企业因贷款超期后银行追缴造成的损失及因此导致的就业和社会稳定问题。因此,市场化的转贷业务受到了地方政府的欢迎和支持。
        “目前,包括浙江省台州市、山东省威海市政府已正式下发文件,支持和鼓励丰联转贷资金在当地开展业务,目前,仍有地方政府正与丰联公司进行积极沟通。”张晓峰说。
        据说,总部位于上海陆家嘴的丰联中小企业服务有限公司,目前在江南以浙江、台州、丽水、济南、济宁、滨州等地设立了分支机构。目前除转贷服务外,丰联中小企业服务有限公司还可以为中小企业提供包括信用贷款风险池、银承保证金、企业理财、中小企业债、贸易融资等一系列服务。
        “未来,丰联中小企业服务有限公司将积极响应中央普惠金融有号召,陆续在全国范围内落地,拓展为约100家分支机构的规模。”张晓峰表示。

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