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破解农业贷款难应活用抵押物-凯发k8国际|首页

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    来源:湖南省担保协会  2016年9月13日

       “家有万贯,带毛的不算。”一直以来,这句俗语成为对农村养殖业高风险的一个形象写照。

      对于不少养殖户来说,最值钱的就是牛羊猪等大牲畜。一名云南的养牛户曾告诉记者,一头牛能卖到1万元,存栏500头的话,总价值达500万元,而他的牛舍等设备只投入了不到200万元。

      不过,这样上百万元的资产在当地银行却只获得了5万元贷款,还是信用卡短期融资。受制于贷款难,这位养牛户一直无法扩大养殖规模。

      养殖业融资难主要原因是缺乏抵押物。多数养殖户厂房结构简单,价值较低,土地多为租赁,不具备融资功能。而最大的“动产”??牲畜却难以作为传统抵押物从银行贷款。守着活牛这座金山,却贷不来钱,企业很难实现大的发展。

      与其它资产不同于,活牛如果作为抵押物,随时可能会生病、死亡、变现还有各种不确定性。从规避风险的角度,鲜有银行愿意以此作为抵押进行融资。并且,工商部门对活牛如何登记也是一个问题。

      最近,黑龙江监管部门设计出了活体抵押贷款产品,为这个“死循环”找到了良性的突破口,目前已在奶牛养殖作为支柱产业的大庆率先试点。

      具体举例来说,就是给奶牛入保险,把饲养风险、市场风险等由专门的保险公司来承担,并请银行作为第一受益方,再由银行用保单质押的方式给企业放贷。

      “‘活体抵押’彻底解决了两个瓶颈:一个是大牲畜的注册登记,另一个是大牲畜的保险。另外我们注重残值的评估,合理确定授信额度,实际上是把死的动产变成了活的资金流,很好地解决了贷款难的问题。”大庆农商行董事长吕永刚说。

      目前,大庆农商行在“活体抵押”方面已投放贷款1.2亿元,18486头奶牛成为了规模养殖户融资的媒介,支持了28个规模牧场的发展。

      黑龙江省地处奶牛养殖带,发展畜牧业具有无可比拟的条件,奶牛作为活体抵押物申请贷款的探索,具有扬“资源”之长,补“机制”之短的样本意义。对于其他省份来说,各地均有自身的特色农业,不仅仅是畜禽,还有可能是药材、茶叶、酒、海鲜等,应因地制宜探索创新各自的抵押模式。

      其实,不论是渐成气候的“两权”抵押,还是最近新出现的用奶牛作为活体抵押申请贷款,都是农村抵押担保方式创新的突破。把传统抵押物范围之外的事物灵活变通纳入其中,为农村金融注入了活水,为农业发展注入了活力。

      可以预见,未来在农业方面对抵押物进行改革创新的空间将越来越广阔,愿意动脑创新,就能干成过去干不了的事,让农业农村有更长远的发展。


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